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タグ:りそな銀行

個人向け住宅ローンが、2016年1月から相次いで下がる。

三菱東京UFJ銀行やみずほ銀行、三井住友信託銀行は変動型の金利を過去最低に引き下げる。

長期金利の低下を受けた動きで、低い金利を借りたい個人には有利だ。

ただ、住宅ローンはすでに歴史的な低水準にあり、借り入れ条件は大きくは変わらない。

顧客を引き付けるため、三井住友銀行が事前審査の時間を短縮するなど、金利以外の利点を訴える動きもある。

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~審査短縮などで競う~

三井住友信託は28日、来年1月15日から住宅ローンの新規客向けの変動金利を0.025%下げ、0.6%にすると発表した。

3か月ぶりに過去最低の金利を更新する。

三菱東京UFJとみずほも来年1月初めから変動金利を0.15%下げ、0.625%にする。

両行とも引き下げは2年5か月ぶり。

三井住友信託とみずほは10年固定型の金利も下げ、それぞれ0.75%と1.05%にする。新規参入行ではイオン銀行が10年固定金利を条件付きで0.79%に下げる。

 

住宅ローン金利の指標になる長期金利は、日銀の追加緩和期待などを背景に夏以降に低下傾向。

足元は0.27%とほぼ年初以来の低い水準で、各校にはローン金利の引き下げ余地が広がる。

 

17年4月には消費税率が今の8%から10%に上がる。

来年は住宅購入の駆け込み需要が本格化する見通しで、顧客を集めたい各行が金利引き下げている事情もある。

 

最も金利の過度な引き下げは銀行の採算悪化にもつながる。

日銀が大手行と地銀を対象にした試算では、貸出金利から調達金利などのコストを引いた住宅ローンの利ざや(15年4月時点)は変動型10年固定型とも06~07年時点の半分の水準まで下がった。

 

そこで金利以外の商品性やサービスで顧客獲得を目指す動きもある。

 

三井住友銀行は住宅展示場などに年明けからタブレット端末を配備し住宅ローンの事前審査にかかる時間を大幅に短縮する。

 

顧客が借り入れ予定額などの必要事項や個人情報を入力し銀行システムに送ると15分ほどで融資可能額を回答する。

通常は申込書に記入し回答に数日かかるため顧客の利便性は大幅に高まる。

 

りそな銀行は今月から高齢者向けの新型住宅ローンの取り扱いを始めた。

借り手の死亡時に物件を売却することでローンを返済する仕組みで「リバースモーゲージ」に似た商品だ。

通常は住宅資金を借りにくかった高齢者の需要を取り込む。

平成271229日付け日本経済新聞より 

読売記事からのTOPICS

【住宅ローン借り換え好機】

住宅ローン金利は低水準で続いている。

過去に高めの金利でローンを組んだ人は、借り換えで負担を減らすチャンス。

比較に便利なスマートフォンアプリや、借り換え専用ローンも登場している。

(武田泰介氏)

 

~低金利続く~

「住宅ローン利用者の半数は、借り換えで100万円以上の負担軽減が見込める」。

住宅ローン関連の情報サービスを提供するMFS(東京)の中山田昭代代表は、そんな見方を示す。

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同社が今夏、住宅ローン利用者638人に行った調査では、借り換えで1000万円以上、総返済額が減る人が318人(50%)に達した。

この比率を単純に当てはめると、国内約1200万件のローン契約のうち、借り換え需要は約600万件ある計算になる。

だが、実際の借り換え件数は年約15万件にとどまるという。

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中山田代表は「借り換えが進まないのは、メリットが分かりにくいからだ」と指摘。

「銀行は顧客が高い金利のまま返済を続けたほうが好都合なのであえて借り換えを進めることはしない」(住宅ローンアドバイザー)との見方もある。

 

だが、消費者にとってメリットがあるならば、積極的に借り換えをしたいところ。

では、実際にどのように検討すればよいのだろうか。

 

【資産アプリや専用ローンも】

借り換え検討の際に参考になるのは、金融機関のホームページで提供する借り換えシミュレーション(資産)だ。

金利やローン残高、返済期間などの条件を入力すれば、同じ銀行で借り換えた場合の効果が分かる。

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MFSが8月に提供を始めたスマホ向けアプリ「モゲチェック」なら、複数の金融機関の中から有利な住宅ローンを探せる。

全校120行のローン情報を基に、残高や金利、返済期間など7項目を入力するだけで、有利なローンから順番に表示する。

総返済額がどれだけ減るかも商品ごとにわかる。

 

大手銀行は他行から借り換え需要を取り込もうと、専用商品を投入している。

 

みずほ銀行の「みずほネット借り換え住宅ローン」は、事前審査から契約までネットと郵送で完結する。

面倒な来店が不要なだけでなく、店頭契約より金利優遇。

9月実行分の最優遇金利は変動型で年0.675%、10年固定型で年1.10%だ。

 

りそな銀行の「りそな借り換えローン」も、ネット申し込み限定で金利を引き下げる。

9月実行分の最優遇金利は10年固定型で年0.850%と、新規契約より0.3%低い。

 

 

読売新聞H27.09.05()

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